La retraite fait partie des grandes étapes de notre vie auxquelles nous devons nous confronter. Passer son baccalauréat sans un minimum de préparation, ou créer son entreprise du jour au lendemain, ne viendrait pas à l’esprit de celui qui veut éviter un fiasco. De même, partir en retraite sans l’avoir anticipée serait source de grandes désillusions. Alors, comment s’y prendre ?
Comment bien anticiper sa retraite ?
- Comprendre les règles de calcul. Elles régissent la constitution de votre retraite dite « obligatoire », et ce, le plus tôt possible. En l’état actuel de la législation, les caractéristiques de votre retraite (son montant, l’âge de départ…) découlent de votre carrière professionnelle et, plus particulièrement, de votre statut social, de votre âge en début de carrière et de vos revenus professionnels. Une fois ces règles connues, vous pouvez agir en connaissance de cause (changement de statut social, recherche d’une meilleure rémunération, rachat de trimestres pour étude…) et les effets de vos nouvelles orientations seront d’autant plus efficaces si elles sont décidées tôt. Quoi qu’il en soit, le régime des retraites obligatoires, même avec une bonne anticipation, vous apparaîtra possiblement insuffisant. Il conviendra alors d’ouvrir la boîte à outils des solutions existantes pour vous constituer un revenu complémentaire à la pension de retraite.
- Estimer l’écart entre vos revenus futurs à la retraite et vos besoins futurs tout au long de sa carrière. Maintenir cette adéquation au gré de vos évolutions personnelles et professionnelles, des changements réglementaires et des imprévus de tout ordre, est d’une importance majeure. Cela nécessitera des temps de réflexion, des remises en question, des évolutions stratégiques…
- Se constituer des revenus complémentaires à votre pension de retraite. Investissement immobilier ou professionnel, épargne privée…
- Effectuez une simulation de vos futurs revenus. Vérifiez votre relevé de carrière, retardez si besoins la date de votre départ en retraite ou envisagez un cumul emploi-retraite.
- Quelques années avant l’échéance, le cadre juridique étant stabilisé, les simulations peuvent être affinées et la stratégie mise en place peut se concrétiser. Il s’agit alors de fixer précisément les modalités de votre départ en retraite : date de départ, cadre juridique (carrière longue, cumul emploi-retraite…), montant de vos retraites et de vos revenus complémentaires.
- 4 à 6 mois avant la date envisagée du départ en retraite, complétez, envoyez et suivez la mise en application de vos dossiers de demande.
Nicolas Cayzeele, Conseiller en patrimoine
Article issu du magazine Cerfrance « Gérer pour Gagner » mai, juin, juillet 2022 – Retrouvez l’intégralité du magazine dans votre espace client.
